小学生へのお金の教育。お金の使い方は子どもにどう教える？

子育て

2024.03.05 / 最終更新日：2024.09.21

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小学生のお子さんをお持ちの方、お小遣いは渡していますか？「ある程度自由にはさせたいけど無駄使いしそう…」そんな声も多く聞かれます。実際に使うことで学ぶことも多いですが、お金を持たせるのは心配ですよね。小学校ではお金の使い方は教えてもらえないし、親としてもどう教えていいか分からない。でも大事なことだからちゃんと教育していきたい。そこで今回は、家庭でできるお金の使い方教育についてまとめてみました。

1.今どきの小学生のお金事情。お小遣いの平均額は？
2.普段の生活から取り入れられるお金の学び方
3.小学生へのお小遣いの与え方・渡し方。ルールは？
4.小学生におすすめのお小遣い帳・アプリ12選
5.お金の使い方が学べる子ども向けゲーム6選
6.お金の使い方が学べる子ども向けアプリ6選
7.お金の使い方が学べる子ども向けの本7選
8.お金の使い方が学べる子ども向けのサイト5選

1.今どきの小学生のお金事情。お小遣いの平均額は？

今どきの小学生のお金事情。お小遣いの平均額は？

小学生に上がると「お小遣い上げた方がいいのかな？」と悩んだり、ある程度の年齢になると子どもの方から「お小遣いちょうだい」と言われることが出てくると思います。もちろんお小遣いをあげるかあげないか、あげるにしてもその金額は各家庭で自由に決めていいのですが、やっぱり周りのことが気になるのが親心。今回は、今どきの小学生のお小遣い事情と平均額について調査してみました。

お小遣いはもらってる？

金融広報中央委員会が2015年度に行った「子どものくらしとお金に関する調査」によりますと、小学生の7割強がお小遣いをもらうことがあると回答しています。ただしこれは定期的にお金をもらっている子だけでなく、時々や必要に応じてもらうという子の数も含まれています。お小遣いをもらう頻度としては、次のような結果が出ています。

★小学生がお小遣いをもらう頻度

	毎日	週に一度	数日に一度	月に一度	ときどき	無回答
低学年	4.2	9.3	1.9	19.4	57.3	13.9
中学年	1.9	7	2.2	32.1	47.8	9
高学年	1.4	5.9	1.6	45	38.3	7.7

7割のお子さんがお小遣いをもらっていると聞いて驚いた方も多いと思いますが、集計結果を見てみるとお小遣いをもらっているお子さんの約半数が「ときどきもらっている」と答えていることから、祖父母からお小遣いをもらったり、必要に応じて親さんにお金をもらっているお子さんが多いことが分かります。

お小遣いはいつからもらってる？

ではお小遣いはいつからあげるといいのでしょう？上の表を見てみると「月に一度」と定期的にお小遣いをもらっているお子さんが徐々に増えていっていることが分かります。子どもが大きくなるにつれて、お金が必要になる機会が増えていくということでしょう。もちろん、いつからあげるかは各家庭で話し合って決めるといいと思います。ただ「お金の使い方を学ぶ」という点で考えると、お金は使ってみてはじめて分かることがたくさんあります。そのため早いうちからお金に触れる機会を作り、経験を積んでいくといいかなと思います。お金への触れ方・与え方については、後の項目で紹介していきます。

お小遣いはいくらもらってる？

もう1 つ、親さんが気になるのがその金額でしょう。お小遣い額の回答は次のようになっています。

★小学生がお小遣いをもらう頻度

		最頻値	最も多い金額帯	次に多い金額帯
月一回	低学年	500円	500円〜700円未満	100円〜200円未満
	中学年	500円	500円〜700円未満	1,000円〜1,500円未満
	高学年	500円	500円〜700円未満	1,000円〜1,500円未満
ときどき	低学年	100円	100円〜200円未満	100円未満
	中学年	100円	100円〜200円未満	500円〜700円未満
	高学年	1,000円	1,000円〜1,500円未満	500円〜700円未満

調査結果を見ると、小学生で毎月お小遣いを渡している場合は、500～1,000円に設定している家庭が多いようです。中には1,000円以上渡している家庭もありますが、お菓子は自分で買うのか、何をどこまでお小遣いでまかなうようにするのかも重要になってきます。ときどき渡しているという家庭を見ると、低学年・中学年は100～200円という金額の家庭が多いので、お手伝いをした時などのご褒美として渡されるものではないかなと思います。それに比べて高学年になると、ときどき渡す額が1,000円程度となっているので、友達と出掛ける時など、何か必要な時に渡しているように思います。

お小遣いは何に使う？
気になる子どものお小遣いの使い道について調べてみたところ、その多くはお菓子代や飲食代、ゲーム代になっていることが分かりました。「自分のお菓子は自分で買ってるの？」と疑問に思うママも多いと思いますが、もちろん、自分が欲しいお菓子やジュースは自分のお小遣いで…という家庭もあります。これに加えて、大きくなるにつれ友達と一緒に出掛ける機会も出てくるので、その時に友達と一緒にご飯を食べたり、軽食、スイーツを食べたりすることも多いようです。またその流れでゲームセンターでゲームをしたり、プリクラを撮ったりすることも…。他にも本や漫画、文房具などの雑貨を買ったり、女の子ならメイク用品を購入しているとか。お年玉や誕生日などで高額の現金を手にする場合には、ゲームソフトを購入することもあるようです。

2.普段の生活から取り入れられるお金の学び方

普段の生活から取り入れられるお金の学び方

お小遣いを渡す前に、「お金の使い方ってどう教えるの？」と悩むパパママに向けて、ここではお金の学ばせ方を紹介します。最近では、お小遣いとしてキャッシュレス決済を導入する家庭も増えているよう。確かに現代では、パパやママが子どもの頃には聞かなかった「運用」「投資」などのワードもいろんな場面で耳にするようになってきました。今の時代に合わせた教育をしていくことも大事ですね。

でもここで注意してほしいポイントもあります。キャッシュレス決済は、確かに便利で安心ですが、最近では「お釣りって何？」という子どもが増えているそうです。キャッシュレス決済では、スマホを提示するだけで商品の購入ができてしまうので、お釣りが発生せず、お釣りの存在を知らないという事態が起こってしまうのです。これは盲点！今の時代に合った最新のお金の使い方を学ぶのも大切ですが、実際にお金に触れてやりとりをするという経験も大切にしていきたいですね。

本を読む

投資について、お金の運用について、また何をするにもついてまわる税金のこと、お子さんに上手に教えられますか？知ってはいるけど、上手く説明できない方が大半ではないかと思います。パパやママでもちゃんと知らないお金の制度も沢山出てきていますよね。そんな時は小学生にも分かりやすく描かれているお金についての書籍を購入すると良いでしょう。令和の時代に合わせたお金の使い方が書かれているので、パパやママも参考になるはず。自分では教えられないことは、本に頼って親子で学習してみませんか？小学生向けに書かれているので、漫画仕立てになっていたり、イラストを用いて分かりやすく解説されていて読みやすいですよ。
おすすめの本については目次7で紹介します。

ドリルやインターネット、アプリを活用する

今ではゲーム感覚でお金の使い方が学べるドリルやアプリもたくさん登場しています。本屋さんには、ひらがなや算数の勉強をするのと同様にお金の学習ができるドリルもたくさん並んでいます。インターネットでは、書籍同様にお金のあれこれが分かりやすく書かれていたり、動画でまとめられているサイトもいっぱい！アプリや動画などに頼ることに抵抗がある方もみえると思いますが、その道のプロが作っているだけあってより分かりやすく、より詳しく知ることができますよ。お金の知識がつくだけでなく、本物のお金にそっくりなものを用いたクイズに挑戦すれば理解も深まり、お金を動かしながら考えられたりするので、お金の払い方まで学ぶことができますよ。お子さんの今の理解度に合わせた問題が出題されるのもサイトやアプリの強みですね。おすすめのドリルやサイト、アプリについては、後の項目で紹介します。

ゲームを通して金融教育

家族で一緒にゲームをしながら、お金について学ぶことも可能です。ゲームの中でお金のやりとりをしたり、株を買ったり、借金をしたり、、、。よく知らないことでもゲームの中で触れていくことでなんとなくその仕組みが分かったりするものです。家族でテーブルを囲みながらみんなで楽しむこともできて一石二鳥！おすすめのゲームは、目次5で紹介します。

一緒に買い物に行く

「そんなのいつもやってる」そんな声も聞こえてきそうですが、ただ一緒に買い物するのでなく、子どもが金額に目を向けられるような買い物の仕方をしましょう。低学年のお子さんなら「どっちが安い？」と聞くだけでもお金について考えるきっかけになりますし、カレー粉1つとってもメーカーによって金額が違うことも知れるでしょう。いろんなお店に行くことでお店によって販売金額が違うことにも気付けますよ。商品にも本体価格と税込価格、2つの金額が書かれているので、「税金」について知るきっかけにも◎

また普段当たり前に使っているものの価値を知れたり、まとめ買いをする家庭なら1週間の食費がどれだけかかるのかも知ることができます。子どもなりにきっと思うことがあるはず！1回の買い物でも、視点を変えるだけでいろんな学びがありますよ。そこに気付けるかどうかはママの言葉掛け次第。会話も大切にしていきましょう。

お買い物体験

実際にお金を使う経験をさせるのも大事。コンビニや人の少ないスーパーで自分でお金を払う経験をさせてみませんか？大人にとっては当たり前のことですが、お釣りとレシートが返ってくることも知らないお子さんには学びがたくさん！お金は使うとなくなることやお金の流れを知るきっかけにもなりますよ。おつかいを頼むのもおすすめです。「おつかいに行かせるのはまだ早い」ということなら、お菓子選びをさせてみましょう。「今日は○○円までね！」と設定金額を決めてみて下さい。ポイントは個数でなく、金額を伝えること！小学生になればたし算の勉強をしますよね。たし算をしながら、お買い物をさせてみましょう。

100円に近い金額のものならそれ1つでお買い物は終了、でも安いものならいくつか買えることにも気づきます。「使える範囲の金額でものを買う」当たり前のことですが、持っているお金の範囲でしか欲しいものは買えないことに気づけたり、使える範囲の金額で上手に買い物することを学ぶことができますよ。暗算が難しければ電卓を使わせてもいいし、パパやママが付き添って一緒に考えてもいいでしょう。繰り返すうちに計算力、暗算力もつきますよ。

3.小学生へのお小遣いの与え方・渡し方。ルールは？

小学生へのお小遣いの与え方・渡し方。ルールは？

①お小遣いはどう与える？

お小遣いの渡し方や与え方を調べたところ、4つの方法に分かれるようです。

定額制

定期的に決まった金額を渡す方法。

メリット

お金を計画的に使えるようになる
見通しが持てるのでお金が貯めやすい

デメリット

お金の価値がわかりにくい
お金を使ってしまい、本当に必要なときに必要なものが買えないこともある

定額制は、次にもらえる日が決まっているので、次の機会までの日数を見ながら使う必要があります。そのため自然と先を考えて使う力がついていきます。すぐに使ってしまえば、残りの日にちを無一文で過ごすことになり、「おやつが買えない」「友だちと遊びに行けない」という事態も…。はじめのうちはこんな失敗も多いと思いますが、誰しも失敗を通して学びます。親心が痛みますがそこはグッとこらえて、こんな経験も大切にしていきたいですね。もしどうしても子どもが上手くお金のやりくりができないのならば、週に1回、半月に1回と短期間ごとにお金を渡していくところから始めていくのもおすすめです。

また、月々にもらえる金額が分かっているので見通しを立てやすいのも定額制のいいところ。欲しいものがあっても、お金を手にすることがなければ漠然としてしまって「貯めよう」という気持ちがわきにくいもの。定額制なら毎月いくら貯めればいつまでに目標額が溜まるのかが分かるため、意欲もわきやすいのではないでしょうか？ただし毎月何もしなくてもお金が与えられるので、お金の価値を理解できないまま無駄使いしてしまうことも…。お金の仕組みなどもきちんと教えていきましょう。

報酬制

子どもの頑張りに応じた金額をお小遣いとして渡す方法。

メリット

お金の仕組みや価値がわかる
子どもが自主的に動けるようになる

デメリット

「頑張る=お金」に繋がってしまう可能性がある

「お金を稼ぐことの大変さを知ってほしい」「お金の大切さを理解してほしい」なら報酬制がおすすめ。「お手伝いをしたらお小遣いがもらえる＝お仕事をしたらお給料がもらえる」というお金の仕組みを理解してもらうのにもぴったり。100均では給料袋も販売しているので、そこに毎月のお給料をいれて渡す家庭もあるようです。月謝袋を使えば、毎月のお給料を記入しながら1年間繰り返し使えますよ。

「ダイソー　クラフト封筒(給料袋用、角形8号、25枚)」　¥110

「ダイソー　クラフト封筒(月謝袋、角形8号、18枚)」　¥110

「机拭き　1回○○円」「洗濯たたみ　1回○○円」などとあらかじめ項目を決めておくと分かりやすいかも…。金額は1回10～50円と仕事内容に応じて決めていくのがおすすめ！お金を稼ぐのが簡単ではないことを身を持って実感してくれるのではないでしょうか？お手伝いの回数を記録して、月々の報酬を計算してくれるアプリもあるので活用するといいでしょう（目次5で紹介します）。また、ご褒美としてお小遣いを渡している家庭もあります。何かで賞をもらったり評価された時、特別頑張った時にお小遣いを渡すようにすることで、子どものやる気や取り組み方も変わってくるかもしれません。

ただし子どもが「お金がもらえるからお手伝いをする」「お金がもらえるから頑張る」という考えになってしまうのは心配。子どもには、思いやり、支え合い、向上心も大切にしてほしいですよね。「ママが家事をしてもお金はもらえないけど、家族が大切だからやっているんだよ」「疲れた顔をしているから、これで少しは楽できるかな」などちょっとした声掛けをするだけでも、子どもにとっての気づきがあるはず。そのあたりも注意しながら関わっていきましょう。

都度制

必要な時だけ渡す方法。

メリット

子どものお金の使いすぎが防げる
お金を考えながら使うことができる
お金を失くしたりする心配がない

デメリット

お金の価値がわかりにくい
友達と出かければ出かけるほど親の出費も増える(回数や上限設定が必要)

「あまりお金を使う機会がない」「まだお金を持たせたくない」場合におすすめ。友達と出掛けたり、欲しいものがあるという時だけ必要な金額を渡せば、使い過ぎることもお金をどこかにやってしまうという事態も防げますよ。また子どもももらった範囲でしか使えない(遊べない)ので、自然と使い方を考えるようになります。ただし遊びに行く度にお金がもらえるので、お金の価値が分かりにくいのが欠点。回数が増えれば増えるほど、毎月お小遣いとして与えている金額も増えてしまいます。最低限「毎月何回まで」と回数を決めておく必要があるでしょう。

お年玉制

もらったお年玉をお小遣いとして使う方法。

メリット

計画を立てる力がつく

デメリット

ゲームソフトなど高額な商品で使い果たしてしまう恐れもある

お年玉制の場合、「もらった額の一部で好きなものを買う」という家庭や「全額をお小遣いに回して1年やりくりする」という家庭の2つに分けられます。普段あまりお小遣いをもらうことがない、大きな額を手にすることのないお子さんにとっては年に1回の一大イベントになるでしょう。自分のお金で自分の好きなものを気兼ねなく買うという経験も大切。その喜びが「お金を貯めよう」という気持ちに繋がるかもしれません。ゲームソフトなど大きなものを1つドンと買う子もいれば、少しずつ大切に大切に使う子もいて、子どもの性格が出るのもおもしろいですよね。普段お小遣いを渡していないのであれば、まずはここから始めてお子さんがどのタイプなのか見極めるのもいいかもしれません。

またお年玉制は、お金の使い方が学べるチャンス！1年は12ヶ月あるので、先を考えながら計画的に使っていく必要があります。先に使い込んでしまうと残りの何ヶ月かはお小遣いのない日々を過ごさなければなりません。ここでも定額制の場合と同じように親さんが心を鬼にすることが大事！「残り何日」ではなく、月単位での我慢をしなければならないので、必要な時に最低限のお金を渡す分にはいいと思いますが、「お金がないから買えない」という我慢が次に繋がることを親さんも忘れないようにしましょう。

かわいそう…という気持ちに負けてしまいそうなら、一旦親さんの方で預かって、数回に分けて渡すようにしていくといいかもしれませんね。経験を積めばお子さんも計画的に使えるようになるかも?!ただしお年玉は各家庭によって金額やもらう人数もさまざまなので、合計額も大きく差があります。親戚の数が多かったりして、もらう額が大きい場合には、貯金する額とお小遣いにする額を分けて使うようにしましょう。

令和はハイブリッド制の時代?!

ハイブリッド制とは、定額制と報酬制を掛け合わせたシステム。ハイブリッド制なら定額制と報酬制、それぞれのデメリットを補うことが可能です。最近ではこのハイブリッド制を導入するご家庭も増えているよう。例えば月のお小遣いを500円に設定して、あとはお手伝いを頑張った分だけ報酬がプラスされる仕組みにすれば、毎月500～1,000円のお金を手にすることができます。毎月ある程度自由になるお金がありつつ、自分次第で伸びしろも！これなら子どものやる気も育ちますし、将来に役立つ働いて得る喜びやお金を稼ぐことの大変さ、お金の価値も学ぶことができるでしょう。

②お小遣いのルールは必要？

お小遣いを渡すことを考えた時、金額の次に悩むのがルール決め。子どもはまだお金の価値をしっかりと理解できていないので、お金を渡すならきちんとルールを決めておくのがおきましょう。ただ一方的にルールを押し付けてしまうのはNG。子どもにきちんと守ってもらうためにも、ルールは親子で一緒に作っていくと良いでしょう。「○○だから○○した方がいいよね。」となぜそのルールが必要なのか、具体例を出しながら話すのがポイントです。

お小遣いのルールの一例

財布に入れて持ち歩く金額の上限を決める
お子さんの場合、何かに夢中になって財布をどこかに置き忘れてしまったり、うっかり落としてしまったりすることも多いです。万が一のことも考えて、お財布に入れるお金の上限を決めておきましょう。そうすればお金を使い過ぎる事態も防げますよ。
また、残りのお金をどう管理するかも重要です。お金は大切なものなので、「置きっぱなしにしない」「見えないところにしまう」という習慣をつけていきましょう。
何に使ったか報告する、お小遣い帳をつける
お子さんが何にどのくらい使ったか…親として最も気になるところ。好きなものを買うのはいいけれど、そのお金は自分で稼いだお金ではなく、親からもらっているお金。何に使ったかを親に報告する習慣をつけたり、お小遣い帳をつけるようにしておくのがおすすめです。報告を義務付けることでそれが無駄遣いのストッパーになることもあります。またお小遣い帳をつけることで、お金の管理力もつきますよ。
人に貸さない、おごらない
優しさから、お友達にお金を貸したり、買ってあげたりするお子さんもいるでしょう。でもそれはトラブルの元。子ども同士、親同士のトラブルに繋がったり、いじめにも繋がりかねません。小さなうちからむやみにお金を貸したり、おごったりしないように教えていきましょう。でも「家族やお友達に誕生日プレゼントが買いたい」という子もいると思います。誰かのために何かしてあげたいという気持ちも大切。事前に「誰かのプレゼントを買いたい時は、パパやママに相談する」というルールも作っておくと安心ですね。

☆お小遣い帳をつけるメリット

ママでさえ家計簿をつけるのが続かなかったりするのに、子どもにお小遣い帳をつけるなんて難しそう…そう思う方も多いでしょう。でもお金の使い方が分からない子どもだからこそ、お小遣い帳をつけることってとっても大切なんです！お小遣い帳は、「いつ何にどれだけ使ったか」を記入しながら残金の計算もしていくので、今手元にあるお金がいくらなのかが一目で分かります。金額を数字にして目にすることで、「使い過ぎ」の感覚も分かるようになっていきます。

親子で振り返った時、いつ何に使い過ぎたのかも一目で分かるので、お金の使い方を見直すのにも効果的！残金が少なければ、節約することも覚えるでしょうし、無駄遣いも減るでしょう。「お金を使う→残金を計算する→今後の見通しを立てる」という作業は、大人になった時のお金の運用にも役立ちますよ。今ではスマホでもお小遣い帳がつけられるから便利！おすすめのお小遣い帳については後で(目次)紹介します。

③お小遣いを渡す時の注意

子どもにお小遣いを渡すと、その使い方も気になってしまいますよね。お店で子どもがお金を使おうとした時、

「そんなのいらないよ！」
「こっちにしなさい！」
「買い過ぎ！」

と言っていませんか？耳が痛いママも多いはず。子どもの無駄遣いについつい口を出したくなる気持ちは分かりますが、それって本当に無駄遣いでしょうか？子どもにとっては「無駄」でなければ、それは親の意見を押し付けているだけであって、いくら口を出したって理解してもらえず、同じことの繰り返しになるでしょう。価値観を否定されると、自分で判断できない子どもになってしまうかも。無駄遣いかどうかは、他人によっても捉え方が違うので、きっとそれが子どもにとっては無駄遣いではなかったのでしょう。現にママにとっての無駄遣いとパパにとっての無駄遣いは違いませんか？頭ごなしに否定するのは絶対にやめましょう。
どうしても気になるなら

「それって本当に使うかな？」
「どうしてこれが必要なの？」
「欲しいのも分かるけど、それって本当に必要かな？」
「今これだけ使ったらお金なくなっちゃうけど大丈夫かな？」

と質問し、子どもが一度考える機会を与えましょう。それでも買うと言うのなら、買わせてあげて下さい。それでもし子どもがすぐに使わなくなり、お金がなくなってしまったのなら、

「これやっぱり使わなかったね。」
「これ買ったお金で何が買えたかな？」
「なんでお金なくなっちゃったかな？」

と子どもに振り返る機会を与え、今後何に注意したらいいかが気付けるようにしましょう。何度も言いますが、お金がなくなってしまったからといって追加で渡してしまうのはおすすめしません！「なくなってもきっとまたもらえる」という感覚に陥るので、失敗したという感覚が鈍ってしまいます。次に繋げていくためにも、子どもを成長させるためにも思い切って失敗させてみることが大切ですよ。

4.小学生におすすめのお小遣い帳・アプリ12選

①おすすめのお小遣い帳4選

昔ながらの手書きのお小遣い帳は、書いたり計算したりする手間がかかりますが、実はその作業がとても大切だったりします。自動で計算してくれる便利なシステムもありますが、お子さんにその気がないと入力するだけで満足してしまい、残金を見落とすことも…。手書きすることで、一つ一つしっかりと目を通しながら自然と確認できますし、計算力も身につきますよ。

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